Obținerea unui credit ipotecar presupune un proces detaliat, care implică o serie de acte și costuri pe care solicitanții trebuie să le ia în considerare înainte de a semna un contract cu banca. Acest ghid te va ajuta să înțelegi pașii necesari și cheltuielile asociate cu obținerea unui credit ipotecar.

1. Actele Necesare pentru Obținerea unui Credit Ipotecar

Pentru a putea aplica pentru un credit ipotecar, solicitantul trebuie să prezinte o serie de documente, care pot varia ușor în funcție de banca aleasă, dar în general includ următoarele:

• Carte de identitate a ta și a codebitorilor (dacă este cazul)
• Certificatul de căsătorie( dacă este cazul)
• Documente care dovedesc veniturile. Dacă ești salariat, confirmarea veniturilor se va face automat, prin interogarea bazei de date ANAF

Documente pentru locuința care urmează să fie achiziționată

• Ante-contract de vânzare cumpărare sau promisiunea de vânzare-cumpărare a imobilului, dacă a fost încheiat.
• Extras de carte funciară (pentru a dovedi că imobilul este liber de sarcini și nu există alte datorii pe numele proprietății).
• Actul de proprietate al vânzătorului (de exemplu, titlu de proprietate, contract de vânzare-cumpărare etc.).
• Raportul de evaluare din care reiese valoarea de piață a acestuia ( acesta se va face dupa aprobarea financiara de către bancă dar va fi achitat de către cumpărător)
• Încheierea de întăbulare a dreptului de proprietate
• Certificatul de eficiență energetică;
• Schița imobilului ( Releveu)
• Planul de Amplasament al imobilului în cazul în care se cumpară o casă.
• Alte documente în funcție de situație

2. Costurile Asociate Cu Obținerea unui Credit Ipotecar

• Comision de analiză dosar : variază în funcție de bancă ( de ex Banca Transilvania 400 lei- sursa https://www.bancatransilvania.ro/credite/creditele-imobiliare/creditul-imobiliar-ipotecar/costuri Unicredit 900 lei-https://www.unicredit.ro/ro/persoane-fizice/Credite/credite-ipoteca.html)
• Costul raportului de evaluare al imobilului adus în garanție;
• Costuri notariale- negociabile în funcție de notar;
• Taxa de înscriere la Registrul Național de Publicitate Mobiliară (RNPM);
• Costul asigurării de imobil și costul asigurării de viață.

3. Utilizează Calculatorul de Rate al Creditului Ipotecar

Pentru a-ți face o idee clară despre cât ar putea să fie rata lunară a creditului ipotecar, îți recomandăm să folosești calculatorul nostru de rate disponibil pe site-ul Imperacredit. Acesta te va ajuta să calculezi rapid și ușor valoarea lunară a ratei, în funcție de suma dorită, perioada de rambursare și tipul de dobândă. Astfel, vei putea să te organizezi mai bine și să iei o decizie informată înainte de a semna contractul de credit.

Q&A

1. Care este avansul necesar pentru un credit ipotecar?

În general, avansul minim necesar pentru obținerea unui credit ipotecar în România este de 15% din valoarea imobilului. Acest procent poate varia în funcție de tipul creditului (prima casă, credit standard, etc.) și de politica băncii. De exemplu, pentru creditele Prima Casă, avansul minim este de 5%, în timp ce pentru alte tipuri de împrumuturi ipotecare, acesta poate ajunge la 15% sau mai mult. In situatia in care mai detineti imobil achizitionat atunci avansul va fi de minim 25%.

2. Ce este refinanțarea unui credit ipotecar și când este recomandată?

Refinanțarea unui credit ipotecar presupune transferul împrumutului de la o bancă la alta, pentru a beneficia de o dobândă mai mică sau de alte condiții financiare mai favorabile. Refinanțarea poate fi recomandată dacă dobânda actuală este mare sau dacă dorești să reduci termenul de rambursare al împrumutului.

Înainte de a decide să refinanțezi, trebuie să analizezi costurile suplimentare implicate (taxe de evaluare, comisioane de deschidere a unui nou împrumut etc.) și să compari dacă economiile pe termen lung merită aceste costuri.

Mai multe informatii despre refinantare aici: https://imperacredit.ro/ce-presupune-refinantarea-unui-credit-ipotecar-si-care-sunt-avantajele/

3. Care sunt pașii principali pentru obținerea unui credit ipotecar?
4. Alege tipul de credit: Decide dacă vrei un credit Prima Casă, un credit standard sau un alt tip de împrumut ipotecar.
5. Verifică eligibilitatea: Asigură-te că îndeplinești toate cerințele impuse de bancă.
6. Pregătește documentele necesare: Asigură-te că ai toate actele solicitate de bancă.
7. Aplica pentru credit: Completează cererea și depune documentele la bancă.
8. Așteaptă aprobarea: Banca va analiza cererea ta și va lua o decizie.
9. Semnează contractul: Dacă cererea este aprobată, semnează contractul și începe să îți achiziționezi locuința.

Concluzie

Obținerea unui credit ipotecar în România presupune o serie de acte și costuri care trebuie gestionate cu atenție. Este important să fii bine pregătit, să ai toate documentele necesare și să înțelegi costurile implicate. Compară ofertele băncilor și negociază condițiile pentru a găsi cea mai bună soluție financiară pentru tine. Astfel, vei putea să îți îndeplinești visul de a deveni proprietar, fără a te confrunta cu surprize neplăcute pe parcurs.

Dacă ai nevoie de ajutor pentru a înțelege procesul sau pentru a alege cea mai bună ofertă de credit ipotecar, nu ezita să ne contactezi la Imperacredit. Suntem aici pentru a te ghida și a-ți oferi cele mai bune soluții financiare!